Selon FICO, le score de crédit de la génération Z a augmenté de 17 points depuis 2019. La progression de ce groupe, que FICO définit comme les personnes âgées de 18 à 29 ans, a dépassé la hausse de 4 points enregistrée chez les baby-boomers et la génération silencieuse. Aux États-Unis, le score de crédit médian est quant à lui resté stable à 744.
FICO a indiqué que la stabilité des taux de remboursement des crédits ne signifiait pas que les consommateurs n’étaient pas soumis à des pressions financières. Alors que les paiements liés au logement et aux véhicules augmentaient plus rapidement que l’inflation, les soldes des cartes bancaires et des crédits personnels ont également continué de progresser. Selon une étude de Fidelity, les contributions de la génération Z à ses comptes de retraite individuels ont augmenté de 65 % en un an ; les données de Bank of America et de Harris Poll montrent également que cette génération a réduit ses dépenses sociales.
Pourquoi c’est important
Les données montrent que l’amélioration du score de crédit ne peut pas être interprétée comme le signe d’un soulagement financier pour la génération Z. Cette distinction est importante tant pour les prêteurs que pour les jeunes consommateurs confrontés aux paiements liés au logement, aux véhicules et aux crédits personnels, car la hausse du score ne reflète pas à elle seule la pression exercée par le coût de l’emprunt et les dépenses régulières. L’augmentation des contributions aux comptes de retraite et la réduction des dépenses sociales donnent à penser que cette génération resserre son budget quotidien tout en se tournant, d’un autre côté, vers l’épargne à long terme. La question reste de savoir dans quelle mesure la hausse des scores de crédit pourra être maintenue face à l’augmentation des soldes et à l’impact de l’inflation sur les paiements essentiels.