Secondo FICO, il punteggio di credito della generazione Z è aumentato di 17 punti dal 2019. L’incremento di questo gruppo, che FICO definisce come la fascia di età compresa tra 18 e 29 anni, ha superato l’aumento di 4 punti registrato dai boomer e dalla Generazione Silenziosa. Negli Stati Uniti, invece, il punteggio di credito mediano è rimasto stabile a 744.
FICO ha sottolineato che il fatto che i tassi relativi ai pagamenti del credito non siano cambiati non significa che i consumatori non stiano vivendo pressioni finanziarie. Mentre i pagamenti per la casa e l’auto aumentavano più rapidamente dell’inflazione, i saldi delle carte bancarie e dei prestiti personali hanno continuato a crescere. Secondo una ricerca di Fidelity, i contributi della generazione Z ai conti pensionistici individuali sono aumentati del 65% in un anno; i dati di Bank of America e Harris Poll mostrano inoltre che questa generazione ha ridotto le proprie spese sociali.
Perché è importante
I dati mostrano che il miglioramento del punteggio di credito non può essere interpretato come un segnale di maggiore tranquillità finanziaria per la generazione Z. Questa distinzione è importante tanto per i prestatori quanto per i giovani consumatori che devono far fronte ai pagamenti per la casa, l’auto e i prestiti personali, perché l’aumento del punteggio, da solo, non riflette la pressione esercitata dai costi del debito e dalle spese ricorrenti. L’aumento dei contributi ai conti pensionistici e la riduzione delle spese sociali suggeriscono che la generazione stia orientandosi da un lato verso il risparmio a lungo termine, mentre dall’altro stringe il proprio bilancio quotidiano. La questione aperta è fino a che punto l’aumento dei punteggi di credito possa essere sostenuto di fronte alla crescita dei saldi e all’impatto dell’inflazione sui pagamenti essenziali.